Warunki upadłości konsumenckiej. Co o nich warto wiedzieć?

Kiedy zmagasz się z nadmiarem długów, utratą pracy lub niespodziewaną chorobą, może się okazać, że spłata zobowiązań staje się niemożliwa. W takich przypadkach upadłość konsumencka może być rozwiązaniem, które pomoże Ci uwolnić się od finansowego ciężaru. Ale jakie warunki musisz spełniać, aby ogłosić upadłość konsumencką?

Upadłość konsumencka to proces prawny, który pozwala osobom niewypłacalnym na oddłużenie. Dzięki tej procedurze możesz uzyskać umorzenie części lub całości swoich zobowiązań finansowych. Warto zaznaczyć, że upadłość konsumencka jest dostępna tylko dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej, chociaż po zmianach prawnych z 2020 roku także osoby, które wcześniej prowadziły jednoosobową działalność gospodarczą, po jej zamknięciu mogą ubiegać się o upadłość.

Warunki upadłości konsumenckiej w Polsce

Aby ogłosić upadłość konsumencką w Polsce, należy spełnić kilka warunków wskazanych w przepisach prawa upadłościowego. Oto najważniejsze z nich: Upadłość konsumencka dotyczy wyłącznie osób fizycznych i niewypłacalnych. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, przed złożeniem wniosku musisz ją zakończyć i wykreślić z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG). Aby móc ogłosić upadłość, musisz być niewypłacalny, co oznacza, że nie jesteś w stanie regulować swoich zobowiązań finansowych przez co najmniej 3 miesiące.

Centrum życiowe w Polsce

Upadłość konsumencka jest możliwa tylko, jeśli Twoje centrum życiowe lub majątek znajduje się na terenie Polski. Oznacza to, że Twój dom, miejsce pracy lub źródło dochodów muszą być związane z Polską, nawet jeśli czasowo przebywasz za granicą.

Upadłość konsumencka raz na 10 lat

Upadłość konsumencka może zostać ogłoszona tylko raz na 10 lat. W przypadku, gdy wcześniej ogłoszono Twoją upadłość, nie będziesz mógł ponownie ubiegać się o nią przed upływem tego okresu.

Upadłość konsumencka z winy upadłego

Od 2020 roku sądy nie badają, z jakiego powodu powstała niewypłacalność. Jeśli jednak niewypłacalność powstała z winy osoby, sąd może podjąć decyzję o wydłużeniu okresu spłaty. W takich przypadkach, czas spłaty zadłużenia może wynieść nawet 7 lat. Jeżeli sąd dojdzie do wniosku, że niewypłacalność jest wynikiem celowego działania z pewnością odrzuci plan spłaty wierzycieli i odmówi oddłużenia.

Wiele osób zastanawia się jakie są etapy upadłości konsumenckiej. Warto zwrócić uwagę na fakt, że jest to proces, który pozwala osobom niewypłacalnym na oddłużenie. Procedura ta składa się z kilku etapów:

Złożenie wniosku – Pierwszym krokiem jest złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości do sądu. Wniosek musi zawierać szczegółowe informacje o zadłużeniu, majątku i źródłach dochodów. Sąd rozpatruje wniosek zaocznie i ogłasza upadłość konsumencką.
Postepowanie właściwe likwidacyjne – Po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza do sprawy syndyka. W trakcie postępowania dłużnik współpracuje z syndykiem, a wierzyciele otrzymują środki z majątku upadłego. Na końcu postępowania syndyk przedstawia projekt sposobu zakończenia postępowania (plan spłaty lub umorzenie zobowiązań).
Ostatnia rozprawa sądowa z udziałem upadłego – Sąd zatwierdza albo modyfikuje plan spłaty lub umarza zobowiązania.

Kto nie może ogłosić upadłości konsumenckiej?

Sąd może odrzucić wniosek o upadłość, jeśli w ciągu ostatnich 10 lat osoba już złożyła wniosek o upadłość, a część zobowiązań została umorzona. Sąd może odmówić upadłości i to na koniec postępowania upadłościowego jeśli uzna, że dłużnik działał na szkodę swoich wierzycieli, np. przekazując majątek bliskim osobom, aby uniknąć zajęcia przez komornika.

Upadłość konsumencka bez majątku jest możliwa nawet jeśli nie masz stałego dochodu, nadal możesz ubiegać się o upadłość konsumencką. Sąd może zdecydować o umorzeniu długów, zwłaszcza w przypadkach, gdy osoba upadła nie jest w stanie podjąć pracy z powodu ciężkiej choroby lub innych wyjątkowych okoliczności. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej wiąże się z konsekwencjami nadzoru przez sąd i syndyka finansów upadłego trakcie postępowania. Jednak w wielu sytuacjach może być to jedyna skuteczna droga, aby uwolnić się od długów. Jeśli rozważasz tę opcję, warto skonsultować się z prawnikiem, który pomoże Ci przejść przez proces i oceni, czy spełniasz wszystkie wymagania. Wnioskując o upadłość, warto pamiętać, że procedura ta ma na celu pomoc osobom w trudnej sytuacji finansowej. Z kolei decyzja sądu może pomóc Ci rozpocząć nowy etap w życiu, wolny od niekończącego się stresu związanego z długami.